Bankalarda kimlik tespitli işlem limiti 185 bin TL'den 370 bin TL'ye çıkarıldı

VGN

Finansal işlemlerde kimlik tespiti eşiği 370 bin liraya, elektronik transferlerdeki sınır 30 bin liraya yükseldi. Güvenli dijital doğrulamada imza örneği alınmayabilecek. Düzenleme, 7 Ekim’de yürürlüğe girdi ve denetim raporlamasını değiştirdi.

Bankalar ve diğer yükümlü kuruluşların işlemlerinde tutara bağlı kimlik tespiti için uygulanan genel eşik, 185 bin liradan 370 bin liraya yükseltildi. Elektronik transferler ve kripto varlık işlemlerindeki ilgili sınırlar da 15 bin liradan 30 bin liraya çıkarıldı. Güvenli dijital doğrulama yapılması halinde finansal kuruluşlara imza örneği almama imkânı getirildi.

Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik tedbirleri düzenleyen yönetmelikteki değişiklikler, 7 Ekim 2026’da yayımlanarak yürürlüğe girdi. Düzenleme, kimlik tespiti ve doğrulama işlemlerinin yanı sıra bazı yükümlülerin denetim raporlarını da kapsıyor.

Kimlik tespitinde genel eşik 370 bin lira

Yeni düzenlemeye göre genel eşik kapsamındaki bir işlemin tutarı 370 bin lira veya üzerinde olduğunda kimlik tespiti yapılması gerekiyor. Birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemde ise toplam tutar dikkate alınıyor.

Kimlik tespiti kapsamında müşterinin ve onun adına ya da hesabına hareket eden kişinin kimlik bilgileri alınıyor, bu bilgilerin doğruluğu teyit ediliyor. İşlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesi için de gerekli tedbirler uygulanıyor.

Hesap açılması gibi sürekli iş ilişkisi kurulan durumlarda tutara bakılmaksızın kimlik tespiti yükümlülüğü sürüyor. Şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda veya mevcut kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğundan şüphe duyulduğunda da aynı kural geçerli.

Elektronik ve kripto transferlerde 30 bin lira

Elektronik transferlerde işlem tutarı ya da bağlantılı işlemlerin toplamı üzerinden uygulanan kimlik tespiti eşiği 30 bin lira oldu. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları için belirlenen özel işlem eşiği de aynı tutara yükseltildi.

Elektronik transfer mesajları ile kripto varlık transferlerinde bulunması gereken bilgiler ve bunların doğrulanmasına ilişkin hükümlerdeki 15 bin liralık sınırlar da 30 bin liraya çıkarıldı. Böylece ilgili bilgi ve doğrulama yükümlülüklerinde yeni tutarlar esas alınacak.

Güvenli doğrulamada imza örneği alınmayabilecek

İmza uygulamasındaki değişiklik, daha önce kimliği usulüne uygun biçimde tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerine ilişkin düzenlemede yapıldı.

Finansal kuruluşlar, internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden doğrulama yaptıklarında imza örneği almayabilecek. Kuruluşta kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına kısa mesajla gönderilen tek kullanımlık kod aracılığıyla doğrulama yapılması halinde de bu imkân kullanılabilecek.

Doğrulamanın işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması gerekiyor. Ayrıca işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlanması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapmasını önleyecek güvenlik tedbirlerinin alınması şart.

Tek denetim raporu kimleri kapsıyor?

Denetim raporlarına ilişkin yeni hüküm, yönetmelikteki finansal kuruluş tanımının dışında kalan yükümlüler için uygulanacak. Bu kişiler ve kuruluşlar hakkında yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek.

Denetimde bir yükümlülük ihlali belirlenirse bulgular aynı rapora yazılacak. Hazırlanan belge, yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine de geçecek.

Yayımlandığı gün yürürlüğe giren yönetmeliğin hükümlerini Hazine ve Maliye Bakanı yürütecek.